tieni conto che per farla semplicistica conviene pagare prima il capitale e non prima gli interessi perché più capitale paghi e più decresce il debito residuo e quindi gli interessi. Se loro ti offrono di pagare qualche mese di interesse senza capitale può essere che serva a calibrare il piano e ci sta, si chiama appunto tecnico. Di norma si cerca di stipulare a fine mese così riesci a calibrare già le rate per bene, se invece stipuli ad esempio il 14, stai tranquillo che hai preammortamento almeno fino a fine mese. se invece ti dicono 'ehi amico se vuoi per 5 anni mi paghi solo interessi così la rata è 'dimezzata' e sei meno strozzato, ti stanno inculando.
Questo perché in italia si usa il piano francese quindi rata costante, calcoli gli interessi sul debito residuo e la quota capitale è la differenza tra importo rata (fissa) e interessi.
controllate pure se hanno, tipo Deutch bank, delle quote minime per fare estinzioni parziali. ad esempio i tedeschi se non versi minimo 10.000 euro non ti permettono di fare estinzioni parziali e mi pare ti ricalcolano tutto il piano non il mese dopo ma gennaio successivo. bella inculata, peraltro legalmente avventurosa.
"....con spread promozionale sul tasso fisso per i primi 3 anni di ammortamento pari al 2,20% applicato al tasso IRS lettera 3 anni e opzione di scelta, trascorso il triennio, tra proseguire l'ammortamento a tasso fisso o passare ad un tasso variabile, come specificato di seguito:
-tasso fisso spread 2,70% applicabile all'indice IRS lettera 3 anni (tasso finito 3,35% ca.) -tasso variabile spread 2,70% applicabile all'indice Euribor 6 mesi base 360 (tasso finito 3,13% ca)..."
ho guardato molto il prodotto finale son sincero, più che queste menate che conosco poco
dipende all'importo. io per esempio ho chiesto 65.000 per terminare i lavori per la costruzione di casa, e anche se mi sale nei prossimi anni viene ammortizzato dal risparmio che ho ora rispetto al fisso senza considerare che il debito residuo andando a calare mi ammortizza i rialzi del variabile.
ovvio che se prendi 300k è tutta un'altra storia, ma era la premessa iniziale.
Ma sono io che faccio troppo affidamento sulla surroga o è così difficile da ottenere? No perché la penso come groin, con tutto quello che risparmi hai voglia a farti un materasso prima di passare ad un fisso.
secondo me si anche perché ti butti giù prima il capitale ora altrimenti tenendo conto della rata fissa con un tasso più alto il capitale lo abbatti molto più lentamente, se dovessi poi vendere casa è più un'inculata.
Si potresti sviluppare sofisticati modelli economici per giustificare che in caso di aumento delleuribor ci guadagni pur avendo un mutuo a tasso variabile
1) Che tipo di euribor conviene? 1/3 o 6 mesi? Faccio un pò fatica a concretizzare la differenza. 2) Un tasso variabile del 3,05% (tutto compreso) al momento è fuori mercato o sembra solo a me?
